10博娱乐官网·刘新宇:网贷投资者报案前应尽可能全的准备相关材料

2020-01-11 17:55:52

10博娱乐官网·刘新宇:网贷投资者报案前应尽可能全的准备相关材料

10博娱乐官网,导语:网贷平台出现逾期怎么办?法人跑路是否直接报案?已被立案的平台后续清盘由谁监管?投资者如何理性维权?《会客厅》第三期节目聚焦P2P投资者维权,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言、北京市中伦(上海)律师事务所合伙人刘新宇共同解答投资人所关注的问题。

主持人:投资者如果需要去报案,他需要提供哪些材料?准备哪些东西?

刘新宇:最基本的材料是你自己的身份证,正反面复印件,其次就是你当初投资的时候不管是电子,当然还有一些线下纸质合同,投资也好,出借也好,咨询也好,这些合同原件。第三是你的打款记录、流水,你是通过你的什么账号打到哪儿去,把这个也复印下来一并提交。有的也要求提供你的银行卡,银行卡的正面反一并提交,账号都能关联上。还有如果比如说自己本人可能不便于亲自前来或者路途遥远,如果委托,对委托书也有要求。大概是这些材料。

主持人:不一定非得去平台所在地的公安局报,比如我就是生活在一个二线城市,但是买了一家北京的P2P平台,在我生活的城市就可以报案,过程当中要准备好电子合同、身份证,所有有银行流水的信息、材料都要准备好。您刚才提到很多人会组团去报案,薛老师是不是也遇到过身边好多人,包括同事、亲戚朋友都会买一家P2P的产品,最后导致一个人买了,周围好多人都买了,是不是有这种情况?

薛洪言:肯定有这种情况,很多人买P2P是靠推荐来的,熟人推荐、同事推荐,各种各样的推荐很多。第二,其实现在网络也很发达,出了问题大家会很快地有微信群、QQ群,相互开始联络。

我发现一种现象,当天出现问题以后,当然是没跑路的平台,老板还没跑路,但是平台已经出现困难了,这时一般投资者分成两派,有一派可能是说坚决主张要去报案,把这个人抓起来,抓起来才能赔偿资金。另外一派,因为平台没有跑路,一般会出台一个延期赔付方案,延期两三年,三年之后给你兑付50%,五年之后兑付70%。有些投资者可能就会相信这个公告,应该给这个老板一点时间,让他去接着帮着平台经营或者说去做一些后续的催收的工作,来实现资金回收的最大化。两派投资者会意见不一样。主张报案的可能会想,我要是不报案,给老板转移资金的时间怎么办?他趁这个时间把剩余的财产给转移光了,到时真是没地方去。这也是一个很普遍的问题和现象。

主持人:投资者内部没法达成一个共识。

薛洪言:而且也很难达成一致,因为确实是不同的平台,包括这个老板、高管团队的情况,面临的实际问题都不一样,可能对于有些平台来讲,你给它一定的时间,可能最后是一个好结果;但对有些,可能是一个坏结果。很难做一个抉择。

主持人:如果是有一些平台确实做的就是像非法集资或者集资诈骗这种事情,什么情况下公安才会以这个罪名来立案?

刘新宇:之前其实经侦没有碰到这么大批量的情况其实该怎么立案怎么立案,正常立案,基本上七天之内就会立案。但这里头,其实刚才您也提到,这里有非法集资罪、非法吸收公众存款罪。从刑法条上来讲,有非法集资罪,这个罪下面包括两种,第一非法吸收公众存款罪;第二,集资诈骗罪。从现实层面来看,绝大多数其实还是定为非法吸收公众存款罪比较多,也符合实际情况。因为如果集资诈骗罪,一,起刑点和苛责程度其实远远高于非法吸收公众存款罪。另外,从要件来讲一定要有非法占有的目的。一说老百姓都知道,比如说有人不是说正常的撮合,底层资产出问题,也不是说投资项目出问题,目的本身把资金募集来,通过几个公司转到自己去挥霍了,不是在做这个业务,不是正常业务。买了酒庄、别墅、豪宅,或者完全挥霍掉,就是集资诈骗罪。

主持人:对人数有要求吗?比如一个人报案会立案?

刘新宇:假设理论性的情况下,其实真的现实中我们碰到的平台都是涉及到投资者的数目众多。如果这些投资者都报案,立案是大概率事件。

主持人:从报案到立案多长时间?

刘新宇:一周之内就做出决定。但实践情况比较复杂,大多数我们看到的是线上平台,线上平台很大一笔账存在注册地和经营地不一致,注册在某某市某某区,我的经营可能在另外一个繁华路段的什么什么写字楼里。首先从管辖上来讲有这两个管辖的地点。另外,实践中投资者不一定直接跑到注册地或者经营地报案,有时是在自己所在地报案,理论上公安机构都得是有接报案的职责所在,不能说你来了不理你,不会,也会收你的材料。可能还涉及到经侦公安局的机关可能是分配管辖,由谁立案还是怎么样?不可能是同一个案子在四五个地方都立,都抓一个人,不能让你抓五次,基本上会确定一个机构正式立案。这也是需要协调。

责任编辑:杜琰 SF007